Моя история знакомства с кредитными картами

Мои кредитные карты

Так произошло, что мне пришлось внезапно столкнуться с финансовыми трудностями. Так как деньги нужны были «вчера», пришлось заняться скрупулезным изучение мира кредитных карт. Как оказалось это очень большая и интересная тема, поэтому я решил завести блог и делиться с людьми полученным опытом и своим пониманием финансового мира в целом.

В статье расскажу о своем опыте использования карточек от разных банков. Поведаю о совершенных ошибках при первой же операции с заемными деньгами, как я просчитался при расчетах и приведу личный рейтинг кредиток.

Цель статьи показать как лучше пользоваться подобными банковскими инструментами, на что обращать внимание при выборе и привлечь внимание к процессу управления личными финансами.

Моя история или как я познакомился с миром кредиток

Конечно я и раньше пользовался кредитками, но не в таких масштабах, как потребовала ситуация (об этом ниже). Максимум что мне требовалось ранее — оплатить с кредитки пару тысяч, когда под рукой не было дебетовой. Лимиты были минимальны и закрывал копеечный долг максимум в течении недели. Тем более уж никогда не вдавался в подсчеты и анализ экономики по подобным продуктам.

Итак начнем!

Срочно потребовались деньги, чтобы розничный магазин не канул в лету. Владельцы арендных площадей решили разогнать мелких торговцев типа меня и поставить «якорного арендатора».

Что произошло:

  1. Был не сезон для этого вида бизнеса.
  2. Бизнес лишился львиной доли выручки, генерируемой этой точкой.
  3. Накопились долги перед поставщиками. Некритичные для долгосрока — до роста спроса оставалось пару месяцев, но критичные для последующих поставок в краткосрочной перспективе.
  4. В срочном порядке необходимо было найти место для нового магазина и проплатить за аренду 1-2 месяца вперед.
  5. Купить новое торговое оборудование. При возможности использовать старые витрины.
  6. На новом месте необходимо провести небольшую рекламную кампанию для привлечения новых клиентов и оповещении о переезде для старых. (Обязательно расскажу в деталях в следующих статьях.)
  7. Требовались ресурсы на организацию процесса переезда — нанять грузчиков и грузовики для перевозки оборудования и складских остатков товара. Деньги не особо большие, но их надо было где-то взять.

 Структура планируемых расходов:

Перечень задач требующие вливаний финансов:

  1. 200 000 наличкой (или обналичить с кредитной карты), чтобы расплатиться за товар. Накопилась критическая масса задолженности к тому времени, иначе бы новый товар перестали поставлять.
  2. 30 000-50 000 р. заплатить за переезд.
  3. Ориентировочно 70 000-100 000 за два месяца аренды на новом месте.
  4. На 150 000 р. купить оборудование — заказать витрины, купить светодиодные ленты и другое. Благо это можно сделать как физическое лицо, расплатившись пластиковой картой в магазине.

По итогу требовалось найти 400 000-450 000 рублей срочно.

Почему кредитная карта

На тот момент я посчитал что кредитная карта станет самым удобным и быстрым выходом из ситуации. Кредит не рассматривал из-за сложности получения большой суммы и требуемого времени на одобрение.

Карты рассрочки не подходили, так как планировалась не покупка в определенных магазинах, а как называется «нецелевое использование» средств, т.е обналичивание денег.

С чего начал

Очень хорошо что у меня отличный кредитный рейтинг с моего 21 года, когда брал первый пепелац в кредит. Всегда выплачивал ежемесячные платежи вовремя, не допускал просрочек, поэтому с получением карт не было проблем. Была загвоздка с официальным уровнем дохода, но это тоже решаемо количеством взятых кредиток. Банки одобряли требуемые сумму без особых вопросов, но об этом ниже. По каждому банку распишу отдельно, что требовали для получения той или иной суммы.

На руках у меня была кредитка от Сбербанк с лимитом в 26000р. Этой суммы явно не хватало, и не очень то хотелось связываться со Сбером. Поэтому я начал изучать «матчасть», перечитал кучу официальных документов на сайтах банков, пытаясь выявить и просчитать все подводные камни и скрытые комиссии. Хотя верховный суд признал мелкий шрифт в договоре недобросовестностью (правительство сделало большую работу по «обелению» банковских структур,) и обязывает раскрывать все комиссии и страховки, но БАНКИ ради выгоды идут на многие нарушения ( «подписи мелким текстом» еще много где встречаются). Итогом моего изучения рынка стала статья «ТОП кредитных карт России».

Мои просчеты или несбывшиеся мечты

Пройдя путь «кредитного маньяка», хочу сразу предостеречь людей об элементарных ошибках при использовании кредитных карт.

Изначально я думал, что многие операции по таким инструментам бесплатны, будь то обналичивание денег, переводы, но изучив тарифы банков, (руководства) понял что это далеко не так.

За каждый шаг приходиться платить, запомните это.

Поэтому в плане пришлось отводить графы под коммисии и повышенный процент по кредиту при обналичивании.

Моменты которые не просчитывают 95% людей при оформлении кредиток:

 

  1. Комиссия (Не учитывают комиссии) за снятие наличных в банкомате.
  2. Страховки: как самого кредита, так и заемщика (Не знают о навязанной банками «финансовой защите» — «услуге», когда страхуется тело кредита от возможных проблем с вами) (болезнь, смерть, потеря работы).
  3. Комиссия ежемесячная за СМС уведомления (в каких то банках бесплатно, но в массе — от 30 до 100 рублей в месяц)
  4. Отсутствие грейс периода.Рассчитывают погасить долг в льготный период без процентов, но его не оказывается. Так как при снятии денег в банкомате, у многих банков, сразу начинается начисление процентов. Это нужно помнить всем и внимательно читать условия договора.

Пришлось корректировать план, и тратить лишние деньги, но без этого было не обойтись. Забегая вперед, по итогу я переплатил 14 500р. за три месяца пользования заемными деньгами. В моей ситуации это было необходимо и позволило не потерять бизнес.

Почему начал вести рейтинг

В конечном итоге, я решил вести личный рейтинг кредиток, чтобы всегда помнить о подводных камнях и нюансах при оформлении кредитной карты. В ТОП рейтинге кредиток я честно прописываю все плюсы и минусы, без прикрас.

Так как в России и СНГ немного финансово грамотных людей, желающих самостоятельно просчитать тот или иной банковский продукт и способных оценить риски, правильно.

О личном финансовом планировании я обязательно расскажу в следующих статьях. Следите за выпусками на этом сайте или в социальных сетях (ссылки в шапке сайта).

Рейтинг
( 5 оценок, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...