ТОП 5 самых выгодных кредитных карт

Личный рейтинг кредиток

В прошлой статье я рассказывал о том, как меня внезапно выселили с насиженного места в торговом центре из-за крупного арендатора. Пришлось в срочном порядке (в течение 3 дней) искать новое место, обустраивать его и запускать рекламную кампанию. Все это требовало вложений, но был не сезон для моего розничного бизнеса и с обороткой была беда. Пришлось использовать кредитные карты, чтобы выпутаться из финансовой пропасти и не пойти искать работу на дядю.

Я обещал рассказать о моем опыте использования кредиток. Как я осознанно пошел на комиссии за обналичку, но сумел не платить бешеные проценты за пользование деньгами. В процессе раздумий и изучения сайтов популярных банков, образовался мой личный ТОП кредитных карт России.

Хочу успокоить горячие головы и ответить на первый же возникающий вопрос, «почему ты не использовал кредит?»

Отвечаю — на тот момент я посчитал что это:

  1.  долго (у меня было всего 2 дня, чтобы съехать),
  2.  сложно (подтвержденный официальный доход был ооочень мал),
  3.  хлопотно.

Несколько позже я узнал, как можно было быстро получить кредит по более выгодным ставкам, но это тема другой статьи.

Если вы с чем-то не согласны, или, что еще лучше, можете посоветовать схему более выгодную, чем та о которой рассказал я — напишите мне в комментариях к этому посту или приходите в группу в социальных сетях. Обсудим, действительно ли ваша схема лучше моей и можно ли ее реализовать на практике.

Еще одна оговорка — данные, которые я буду приводить, актуальны на 2019 год. Возможно, что в следующем году все поменяется и тогда я подкорректирую информацию. Поэтому не стесняйтесь и добавляйте текст в закладки, чтобы всегда быть в курсе последних изменений на рынке кредитных карт российских банков.

Итак, погнали!

ФинСтрип или как сэкономить на кредитках

Изучив «матчасть», я решил оформить:

  1. «Рассрочка на всё» от Восточного банка (1 место в рейтинге)
  2.  «100 дней без процентов» (2 место)
  3.  «Тинькофф Платинум» (3 место)

Почему именно так формировался рейтинг я расскажу чуть ниже.

«Рассрочка на всё» была взята с лимитом 150000р., пришлось все же заполнять справку по форме банка. Но даже с моей хорошей кредитной историей мне дали 150к, думается по причине небольшого официального месячного дохода (15000).

В этот же день я подал заявку на «Тинькофф Платинум» и «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Одобрили мне по 150к и там и там. В итоге, на следующий день к вечеру, у меня на руках было 3 «пластика» и установленный лимит 450к кредитных денег, который я мог использовать.

Как я потратил деньги

Первым делом была выпотрошена «Рассрочка на всё», пришлось делать это за двое суток, так как есть ограничение в 100к в течение 24 часов. 1000р. ушла сразу за оформление, комиссия за два снятия составила (4,9% + 399р. за операцию, за счет тела кредита) 7350 + 800 = 8150р., поэтому осталось 141850. Эти деньги ушли поставщику товара (рассказывал в первой части), что вполне его устраивало и он обещал мне привезти товар.

Пока забываем об этой кредитке, так как по условиях договора у меня оставалось 90 дней на ее погашение.

«Тинькофф Платинум» стала следующей, я обналичил не всю сумму, а только 50к, на перевозку склада и расходы по мелочи. Комиссия за снятие денег в банкомате составила 1450р. (2,9% от суммы) + 590р. (сняли сразу за годовое обслуживание). Итого 2040р.

Следующим этапом я купил витрины и кое-что из торгового оборудования на 70к., оплатив через терминал в магазине. Мне очень повезло, что я нашел мебель дешевле, чем планировал изначально. Долг по Тинькоффской кредитке был уже 120к.

И последним этапом нужно было заплатить аренду 30000к на новом месте. Пришлось снимать остатки денег с Тинькова, Альфу я не трогал, у меня на нее были другие планы, об этом ниже.

По итогу я снял только 27000 (870р. комиссия за последнее снятие и 2040р. уже с меня удержали, банк уже заработал на мне 2910, не считая % начисляемых каждый день за кредит наличными).

В общем, на четвертый день я переехал, расставил витрины и ребята привезли склад, более менее разложив товары по полкам.

На рекламу я решил не тратить пока много денег, ограничившись рассылкой сообщений по базе клиентов. В подробности вдаваться тут не имеет смысла, статья о другом.

Финт ушами или 90 дней халявы

И тут на сцене возникает последний герой — кредитная карта от Альфа-банка. В рекламе было написано — погашайте задолженность по любой другой кредитке и используйте 90 дней грейс-периода. Чтобы не платить Тинькову бешеные проценты по кредиту, перевел 148500р. на Тинькофф. 1490р. сразу же списали за годовое обслуживание Альфы). Добавив из кассы недостающие средства, через службу поддержки подал заявку на закрытие кредитки от банка с желтым гербом.

Теперь у меня было примерно 90 дней рассрочки на уплату долга в 300к: Восточному банку и Альфа-Банку.

Главное полностью погасить основной долг в эти три месяца, иначе на начало 4-ого начислят все неуплаченные % за три месяца.

Забегая вперед, за 2 месяца я полностью выплатил кредиты, немного снизив товарные остатки. Но тут не было ничего страшного, так как начинался сезон и я знал, что все наверстаю.

Подводя итоги

Всего мне потребовалось 300к при первоначальных 400-450, так как я нашел дешевую мебель и заплатил только за 1 месяц аренды вместо 2-х.

Кроме основного долга пришлось заплатить:

  1. Тинькофф — с округлением 3000 + % за пользование средствами несколько дней 500р. = 3500.
  2. Альфа-Банку 1490р.
  3. И Восточному банку 1000р. за оформление кредитной карты в самом начале. Плюс плата за снятие наличных 8150р.

Итого 14150р.+ около 400р. СМС информирование за всё = 14500 (округлим). Это получается 4,7% от общей суммы или 18,8% годовых (в расчете на три месяца) за 300000р., считаю это выгодно и оно того стоило. Можно было сэкономить тысячи 3-4, но у меня была не та ситуация, если интересно, пишите в сообщения, расскажу иную схему.

И напоследок совет — если есть смс-информирование, можно отключить ее за ненадобностью. Для этого пишите в чат банка, и просите отменить эту услуги, иногда идут навстречу.

А теперь переходим к рейтингу.

Рейтинг

Немного поясню, в ТОПе кредитных карт России участвует пять кредиток. Три первые были использованы в работе и описаны мной досконально, две других нет. Но эти варианты заслуживают внимание, если вам откажут (всякое бывает) в получении трех первых, попробуйте получить МожноВСЕ» от Росбанка или карту Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР). В крайнем случае пишите мне, будем разбираться с вами отдельно.

Топ рейтинга — Кредитки от Восточного Банка

Организация предлагает на удивление неплохие условия по своим продуктам. Можно даже сказать есть уникальные типа «Просто».

Насчитывается аж 5 кредиток от Восточного банка, у каждой свои отличия и условия, распишу их вкратце (общие условия укажу ниже):

  1. «Комфорт», лимит от 55000 до 300000, при снятии денег, первые 3 месяца ставка равна 11,5%. Бесплатное обслуживание, но за оформление придется выложить 1000р.. 56 дней льготный период при покупках в магазинах. 4% годовых на собственные средства на счете.
  2. «Рассрочка на всё» — от 55000 до 300000, 90 дней льготного периода на безналичные и наличные расчеты. При снятии в банкоматах банка и партнеров комиссия 4.9% + 399р. единоразово. Если успеваете погасить долг в течении 3-х месяцев, заплатите только 1000р. за оформление кредитки. Если не успели — вас ждет 28,9% годовых и обязательный ежемесячный платеж в 1 % от суммы долга (минимум 500р.). 99р./мес. СМС информирование.
  3. «КЭШБЭК» — от 55000 до 400000, возвращается до 10% от потраченных средств. Состоит в моем рейтинге карт с кэшбэком. Пользователь выбирает до 5 категорий в месяц на свое усмотрение. Кредитная ставка от 24%. Подробнее об условиях начисления бонусов здесь.
  4. «Путешественник» — от 55000 до 400000. Идеальна для путешественников, снятие в банкоматах по всему мира халявное. Грейс-период 56 суток. Ставка на заемные средства от 24%. От 2 до 10% начисляется кэшбэк в виде бонусных миль.
  5. «Просто» — до 120000, бесплатное обслуживание и снятие денег в банкомате. Но при наличии задолженности по счету,, списывается ежедневная комиссия в размере 30-50р. (это всего 15% годовых, если считать по году максимальную сумму). Подробнее тарифы здесь.

Плюсы

Перечислю основные плюсы для всех вариантов продуктов от Восточного банка

  1. Быстрое принятие решения о займе.
  2. Возможность получения в день оформления.
  3. Получение 4% на остаток собственных средств.
  4. Поддержка нескольких платежных систем Visa, UnionPay, МИР
  5. Дополнительный «пластик» может быть оформлен на свое имя либо на другое лицо старше 14 лет.
  6. бесконтактные платежи Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay.

Минусы

  •  Почему-то каждый раз ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Зависит от доходов и возраста заемщика. Поэтому мне тут сложно что-то комментировать, и советовать.
  •  Отнесем 1000р. за оформление к минусам.
  •  Платное СМС информирование (99р. в месяц).
  •  Если вы младше 25 лет, могут потребовать документы, подтверждающие доход.

Вердикт

Лично меня банк удивил наличием достойных кредиток с оптимальными условиями. Поэтому твердое первое место в ТОПе. Если не косячить, читать все что написано мелким текстом, и платить вовремя — получается выгоднее многих более именитых конкурентов.

получение кредитки от восточного банка

2 место — «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Основное преимущество — Можно погасить любую кредитную карту (перекредитоваться) с сохранением условий 100 дней без %. Для этого:

  1. Заказываете кредитку в Альфа-Банке тут.
  2. Переводите деньги на старую (через приложение или онлайн-банк без комиссий ).
  3. В течении 2-х недель, подаете заявку на закрытие кредитки на которую перевели средства (не забудьте, иначе не сработает беспроцентный период).

Такую процедуру разрешается производить не более двух раз в год.

Плюсы

  •  Возможность получения кредитных каникул до 100 дней. Достаточно вносить минимальный платеж, равный 3%-10% от полной суммы задолженности (минимально 300 рублей) и живете 3 месяца без начислений %.
  •  Если совершать крупные покупки, без обналичивания крупных сумм, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка — идеальный инструмент.
  •  50000 в месяц снятие в банкоматах без комиссии. Для большинства пользователей достаточно.
  •  Можно взять до 1 млн.
  •  Есть три вида кредиток — Classic, Gold, Premium. Отличаются лимитом и платой за обслуживание в год (Классик — до 500 т.р\1190 р., Голд — 700 т.р.\2990, Премиум — до 1 млн.\5490).
  •  Чем больше документов предоставите, тем больше шансов на положительное решение.
  •  Доставка в день заполнения заявки, если оформить на официальном сайте до 14-00.
  •  Поддерживает Apple Pay и Samsung Pay (платежи с помощью смартфона с NFC чипом).
  •  Процентная ставка от 11,99, но есть замечания (см. чуть ниже).
  •  Популярный и надежный банк.
  •  Пополнение счета миллионом способов.
  •  Платежи в Интернете за ЖКХ, телефон, штрафы Гибдд и другие.
  •  Можно снимать в евро и долларах, но тут надо быть внимательным и читать мелкий шрифт в договоре.

Подробнее о продукте, Альфа-Банка обязательно расскажу отдельно.

Требования к заемщикам

  1. До 50000 р. требуют только паспорт и особо не спрашивают что и зачем.
  2. от 100000р. лимита до 300000 требуется паспорт + любой другой документ (см. пункт требования к заемщикам )
  3. от 300000 все вышеперечисленные документы, плюс справка по форме банка или справка 2-НДФЛ.
  •  Гражданин РФ.
  •  Возраст от 18 лет.
  •  Постоянный официальных доход от 5000 рублей.
  •  Постоянная регистрация в городе (или области) присутствия филиала Альфа Банка.
  •  Зачем-то требуется стационарный телефон.
  •  Документы, которые могут понадобиться при возникновении вопрос со стороны службы безопасности и\или при запросе большой суммы: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, полис ОМС, любая дебетовая или кредитная карта на ваше имя.

Более полные условия в документе на официальном сайте.

Минусы

  •  Процентная ставка от 11,99, почему то в каждом случае определяется индивидуально, видимо рассчитывают риски по каждому физическому лицу отдельно.
  •  При увеличении суммы кредита, вырастет плата за ежегодное обслуживание.
  •  Зачем то спрашивают стационарный телефон, архаизм явный.
  •  Высокая комиссия за снятие денег больше сумму в 50000 р. в месяц от 3,9% до 5,9%, но минимум 300-500 р. за операцию. Для большинства задач 50к более чем достаточно.
  •  Больше минусов я не знаю, ну только, что кофе не наливают в офисах обслуживания.

Официальные тарифы банка здесь.

Вердикт

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка несомненный заслуживает второе место рейтинга, за простоту, прозрачность условий и скорость получения.

отправить заявку в банк

3 место — «Тинькофф Платинум» Mastercard

«Тинькофф Платинум» еще один фаворит, оспаривающий первенство лидера в сегменте кредитных карт. Основное отличие от предшественника — возможность использования в качестве инструмента рассрочки для покупок у партнеров банка.

Плюсы

  •  Получить до 300000р. без проблем.
  •  Годовое обслуживание 590р.
  •  Быстрота получения, можно не ходить в офис и сделать онлайн.
  •  Доставка на следующий день курьером.
  •  Возможность перекредитоваться и не платить проценты до 120 дней.
  •  Беспроцентный период в 55 дней (при условии покупки товаров, обналичивание сюда не входит).
  •  Невысокая % ставка по кредиту (от 12 до 29,9 процентов годовых) при своевременной оплате минимального платежа (устанавливается индивидуально).
  •  Перевыпуск, выпуск дополнительных карточек и их доставка — бесплатно.
  •  Бесплатное пополнение переводом с другого банка и напрямую с расчетного счета (по реквизитам)
  •  Удобное приложение для iOs и Android.
  •  «Тинькофф Платинум» поддерживает Apple Pay и Samsung Pay (платежи с помощью смартфона с NFC чипом).
  •  Платежи в Интернете за ЖКХ, телефон, штрафы Гибдд и другие.
  •  Выгодная система кэшбека, до 30% вернется в виде баллов, ими можно погасить некоторые расходы (например Макдональдс, большая часть кафе)

Минусы

  •  Чтобы получить по «Тинькофф Платинум» от 300к до 1 млн. придется постараться доказать свою платежеспособность.
  •  Высокие ставки по кредиту при обналичивании любых сумм (от 30% до 49%).
  •  Комиссия в 2,9% (минимум 290 рублей за операцию) за снятия наличных и квази снятие (Webmoney, Qiwi, Рапида, Элекснет и прочие).
  •  Навязанное оповещение о операциях за 59р. в месяц (но можно «поругаться» с технической поддержкой и есть шанс что отключат).
  •  Присутствует финансовая защита в размере 0,89% от тела кредита.
  •  Штрафы при неоплате минимального платежа (590р., взимается каждый месяц) и прибавляется еще 19% к стандартной ставке на 1 месяц.
  •  Единовременная комиссия в 290р. при превышении лимита, взимается до 3-х раз за расчетный период.

Вердикт

  1. «Тинькофф Платинум» — удобный инструмент при соблюдении всех тонкостей и нюансов.
  2. При переходе от конкурентов Тинькова, действуют шикарные условия — кредит без процентов в течении 120 дней.
  3. Оформляется в режиме онлайн за 10-15 минут максимум.
  4. Потребуется только стандартный набор документов (в исключительных случаях могут затребовать справку по форме банка или 2-НДФЛ)
  5. Крайне не советую по этой кредитке допускать просрочки, платите хотя бы минимально требуемый платеж, иначе вас ждет повышенная процентная ставка со всеми вытекающими проблемами.

Полное описание тарифов здесь

Перечень операций приравниваемых к снятию денег здесь.

tinkoff без визита в банк

4 место — «МожноВСЕ» от Росбанка

Кредитная карта «МожноВСЕ» от Росбанка отличается повышенным кэшбэком (до 10%) и начислением % на остаток по счету.

Банк выпускает 2 вида кредиток:

  1. Платиновая ( Visa) — максимальный лимит 1 млн.. Ставка по кредиту от 26,9%.
  2. Черная (Visa Signature) — от 100к до 2 млн., ставка 19%.

Плюсы

  •  Пользователи могут выбрать свой дизайн и оформить пластик по своему вкусу.
  •  Упор сделан на бонусную системы, поэтому пользователи могут переключатся между Кэшбэком и бонусами на путешествия.
  •  Каждый месяц можно менять категории повышенного Cashback;
  •  Продуманная система бронирование билетов и отелей на сайте Росбанк — OneTwoTrip.
  •  1 год предусматривает бесплатное обслуживание, 2-ой и последующие по 890р., но при среднемесячных тратах не менее 15000р. — ежегодная плата отменяется.
  •  Увеличенный льготный период до 62 дней.
  •  При оформлении лимита до 100к, не требуются дополнительные документы.
  •  Финансовая организация не требует большого списка документов и справок, это несомненный плюс.
  •  Карта входит в мой личный рейтинг по кэшбэкам, но об этом расскажу позже.

Минусы

  •  Как и у большинства подобных продуктов, при обналичивании денег с кредитной карты «МожноВСЕ» от Росбанка, организация удержит комиссию в 4,9% от сделки и минимум 290р.
  •  Хотя есть кэшбэк, но в течении месяца максимально начисляется 5000 рублей (или эквивалент этого для Travel-бонусов). Подробнее об этом на 6 странице условий использования (ссылку чуть ниже).

Полные условия использования МожноВсе в файле.

Вердикт

  1. Хорошее сочетание невысоких ставок по кредиту и возможности получения бонусов в виде кэшбэка.
  2. Бесплатное ежегодное обслуживание при тратах более 15к в месяц.
  3. Элементарнейший заказ карты, вводите имя и телефон, ждете звонка. Оператор заполняет форму сам и говорит когда приедет пластик.

отправить заявку в банк

5 место — Кредитка Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР)

Банк стремительно набирает обороты, выпустив на рынок высококонкурентный продукт. Из особенностей, обязательный платеж по задолженности 3%.

Плюсы

  •  Скорость оформления в режиме онлайн 30 минут и получения физического носителя в течении 1—2 дней.
  •  Срок в 120 суток без начисления процентов, распространяется на все виды операций, кроме обналичивания.
  •  Лимиты от 30к до 300к, сроком на 36 месяцев.
  •  Чтобы получить 100000 лимита по карте потребуется только паспорт.
  •  На данный момент самый маленький минимальный платеж — 3%.
  •  Кэшбэк 1% от любых покупок без ограничения по сумме.
  •  Бесплатное обслуживание, если потратить за год 150000 на покупки, оплату ЖКХ и прочие (12500р. в месяц — более чем реально), иначе придется выложить 1900р.
  •  Выдают кредитку физическим лицам с 19 лет.

Минусы

  •  Не маленькая ставка по истечении грейс-периода от 27,5% до 31% годовых.
  •  Высоковата комиссия за снятие наличных, совершение переводов — 4,99%, но не менее 500 руб.
  •  Высокие штрафы при просрочке — 20% от суммы.

Полный список тарифов по кредитным картам УБРиР здесь (пункт 62).

Требования к заемщикам

  •  Гражданин РФ.
  •  Возраст от 19 лет до 75.
  •  Постоянный официальных доход.
  •  Постоянная регистрация в городе (или области) присутствия филиала Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР).
  •  Минимальный стаж на постоянном месте работы 3 мес., для ИП от года.
  •  Документы которые могут понадобиться при возникновенни вопрос со стороны службы безопасности и\или при запросе суммы больше 100к: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, полис ОМС.

Вердикт

  1. Кредитная карта Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) хороший инструмент, если им разумно пользоваться и платить вовремя.
  2. 120 дней без платежей по процентам — очень здорово.
  3. Возможность бесплатного использования (при ежемесячных тратах от 12500р.).

отправить заявку в банк

Заключение

Свое мнение про ТОП кредиток я высказал, расписал многие нюансы и привел свои аргументы. Рекламировать какую-то конкретную кредитную карту нет смысла, выбирайте то, что вам ближе. Жду от вас вопросов в комментариях или в группе.

Вот вам напоследок мои советы при обращении с заемными деньгами:

  1. Читайте все условия банка при подписании договоров.
  2. Развивайте финансовую грамотность.
  3. Четко планируйте цели и покупки.
  4. Всегда формируйте подушку безопасности!
  5. Следите за своим кредитным рейтингом, не допускайте задержки оплаты по действующим обязательствам.
  6. Внимательно изучайте условия получения любого займа.
  7. Чтобы сэкономить на ненужных услугах финансовых организация, после получения пластика на руки, пишите в техническую поддержку и просите отключить СМС-информирование, в 99% случаев идут на встречу. Хотя вовремя полученная смска о несанкционированном снятии средств позволит избежать больших проблем. Но тут каждый сам решает для себя.

Опрос

Какая кредитка самая лучшая по вашему мнению

Калькулятор



Пример расчета ежемесячного платежа по кредитке при сроке в 1 год

Сумма кредита р.
Процентная ставка %
Срок кредитования лет
Начисление процентов

Сумма платежа р.
Рейтинг
( 5 оценок, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...