ТОП кредитов наличными с оформлением в режиме онлайн

передача наличных денег

После моей истории с кредитными картами (статья вот тут) и составленным на основе полученного опыта рейтингом, мне стало интересно узнать о подводных камнях полноценных потребительских кредитов для физических лиц. Итогом стал ТОП самых выгодных, по моему мнению, займов, которые можно оформить онлайн.

Здесь я приведу примеры расчетов для каждого продукта. Со временем рейтинг будет меняться, так как конкуренция на банковском рынке острая и периодически всплывают отличные предложения, выгодные для конечного потребителя, т.е. нас с вами. Об обновлениях статей я оповещаю в своих группах (ссылки в шапке сайта).

Чем я руководствовался при оценке продукта

 

  1. Процентная ставка и ее зависимость от условий кредита (сумма, сроки).
  2. Штрафные санкции при просрочке.
  3. Минимальные и максимальную суммы.
  4. Плата за выдачу и обслуживание.
  5. Сколько документов требует банк.
  6. Сложность заполнения онлайн-анкеты.
  7. Скорость получения.
  8. Варианты получения (кэш, карта, перевод) денег.
  9. Количество вариантов и точек погашения займа.

Рейтинг

Кредит от Альфа-Банка

Альфа-Банк один из лидеров Российского банковского рынка. Отделения есть в каждом крупном городе, поэтому получение кредита не вызовет проблем.

Чтобы без проблем оформить займ, у вас должно быть Российское гражданство, и вы должны иметь прописку в области или городе, где есть отделение банка. Надо быть старше 21 года, иметь подтвержденный доход свыше 10000р. после налоговых вычетов, и работать на последнем месте работы более 3 месяцев.

Я для пробы брал кредит в 50000р., на все у меня ушел 1 день. Сначала 7-10 минут на заполнение заявки состоящей из 5 шагов. Потом со мной связался менеджер и мы выбрали ближайшее от меня отделение Альфа-банка. На следующий день я заехал в банк, и предъявив запрошенные документы, успешно забрал наличку из кассы. На это ушло еще минут 10-15. Как вариант – можно получить деньги на любую карту, об этом обязательно предупредите вашего менеджера.

Примеры расчетов ежемесячных платежей и от чего зависит ставка

Теперь перейдем к примерам и расчетам:

Я взял 50000р., мне дали самую высокую ставку в 14,99%, так как это очень маленькая сумма, по мнению банка. При сроке в три года (36 месяцев) мой аннуитетный ежемесячный платеж составил 1732 р. Разумеется, я закрыл кредит через несколько дней, переплатив всего 340р. (списал эту сумму на развитие блога). Если бы была возможность выбрать дифференцированные платежи, то максимальный платеж (первый) составил бы 2015 р., а следующие платежи становились бы меньше..

Если не можете сами посчитать ставку, воспользуйтесь калькулятором снизу страницы. Или обращайтесь ко мне, я помогу произвести расчеты

Начиная от 260000р. до 700000р. процентная ставка снижается до 12,99%. От 710000р. переплата составит 10.99% в годовом выражении. Ну а если вы получаете зарплату на дебетовую карту Альфа-банка, для вас ставка будет на 1-2 процента меньше в каждом случае.

Если хотите самостоятельно изучить все тарифы, милости прошу сюда, а для зарплатных проектов сюда.

Процесс оформления и нюансы

Открываем анкету на официальном сайте Альфа-банка и заполняем поля.

Все предельно просто: указываем ФИО и номер телефона. Если вы уже были клиентом, то ваши данные автоматически подгружаются при нажатии кнопки “Оформить”, только придется ввести код пришедший в СМС. Если нет, то придется заполнять все поля, начиная с паспортных данных и заканчивая сведениями о работе. Обязательно спросят ИНН организации, так что заранее приготовьте (Если вы ИП, указывайте свои данные начиная с ИП).

На 4-ом шаге спрашивают о наличии кредитов в других банках, рекомендую сказать правду, так как информация проверяется. Из плюсов – можно будет объединить или рефинансировать займы других банков и платить например в Альфа-банке. Далее указываем требуемую сумму (система сама подскажет какие документы могут понадобиться), выбираем дату платежа, цель (если не знаете что ответить выбирайте затрудняюсь ответить) и указываем срок.

На 5-ом шаге спрашивают о наличии дополнительных документов, прочих не декларируемых доходах и просят придумать кодовое слово. Обратите внимание, слово должно состоять из цифры и букв (латинских или русских, это не имеет значение)

Все теперь нажимаете оформить и ждете. Обычно решение сразу же озвучивается и вам перезванивают из банка для уточнения деталей и выбора отделения где будете получать деньги.

При оформлении в кредит больших сумм (от 200000р.) Альфа-банк может потребовать справку о доходах по своей форме. Вот здесь можно скачать бланк, вот тут посмотреть пример как заполнять формуляр.

Если же приходит отказ (приходит смс с отказом), повторно заявку можно подавать через 30 дней. Паниковать в этом случае не стоит, пишите мне в соц. сетях, разберемся почему так произошло. И крайне рекомендую попробовать другие варианты описанные ниже.

Плюсы

  1. Быстрое принятие решения по выдаче.
  2. Можно использовать на любые цели, банк не проверяет и не требует отчета.
  3. Крупный банк, периодически появляются интересные и выгодные предложения.
  4. Все прозрачно, ставка зависит от суммы.
  5. Нет дополнительных сборов за выдачу и прочих скрытых комиссий.
  6. Нет штрафов и пеней за досрочное погашение.
  7. Не требуется кучи документов. Для сумм до 200к просят только паспорт и второй подтверждающий документ.
  8. Множество удобных способов погашения кредита: в фирменных банкоматах, через интернет-банк или мобильное приложение, в банкоматах банков партнеров.

Минусы

Штраф за каждый день просрочки 0,1 от полной суммы кредита. Например: я взял 50000р., и если бы я просрочил платеж, банк начислял бы 50р. каждый день вплоть до огашения долга..

Вердикт

Отличный банковский продукт с прозрачными и понятными условиями. Без подводных камней в виде комиссий за любой чих. Маленькие суммы (до 200к) брать не очень выгодно, а вот начиная от 700000р. уже интересно и стоит присмотреться именно к кредиту от Альфа-Банка.

  1. Процентная ставка – от 10,99% до 14,99%.
  2. Штрафные санкции при просрочке – 0,1% в сутки.
  3. Плата за выдачу и обслуживание – бесплатно.
  4. Сумма займа от 50к до 5 млн. рублей.
  5. Сколько документов требуется – от 1 до 4.
  6. Сложность заполнения онлайн-анкеты – простая.
  7. Скорость получения денег – 1-2 дня.
  8. Количество вариантов погашения займа – более 8.
отправить заявку в банк

Кредит от Home Credit

Банк у всех на слуху, в свое время активно финансировал каждого второго покупателя техники в рассрочку в магазинах М Видео, Эльдорадо и прочих. Home Credit прочно занял позиции на рынке и предлагает вполне конкурентные условия на кредиты для физических лиц.

Одна из особенностей условий – средства получаете не в виде наличности на руки, а переводом по реквизитам любой действующей пластиковой карты (указывается на этапе онлайн оформления кредита).

Картой можно расплачиваться безналом в магазинах, делать с нее переводы другим людям или обналичить в банкомате.

Лайфхак! Как вариант, вы можете закрыть действующую кредитку другого банка, перечислив деньги напрямую на нее. Можно неплохо так рефинансироваться, ставка явно будет ниже чем на кредитке.

Процесс оформления

Переходим на анкету, размещенную на официальном сайте Home Credit и заполняем все поля. Если будут вопросы, пишите мне (ссылки на социальные сети в шапке сайта), пришлю инструкцию со скриншотами.

home credit

Плюсы

  1. Для старых клиентов действуют специальные условия – займ наличными до 1 млн. рублей только по паспорту.
  2. 90% что вам одобрят кредит онлайн без похода в отделение в течении 5 минут.
  3. Поручительства и залог не требуется (но возможно отдать в залог квартиру или машину).
  4. Ставки начинаются от 9,9% годовых и до 24%, в каждом конкретном случае расчеты проводит закрепленный за вами менеджер.
  5. Максимальная сумма для заемщика с хорошим кредитным рейтингом и историей в банке Home Credit – 1 млн. на срок до 5 лет.
  6. Нет комиссий и сборов за выдачу.
  7. Погасить задолженность можно 8 способами, в офисе, на почте, в салонах сотовой связи.назвал только 3
  8. Есть возможность получения денег под залог авто или недвижимости.
  9. Можно самому выбрать дату первого платежа, например, если зарплата в 20-х числах месяца, говорим об этом сотруднику и устанавливаем платеж на 25 число.
  10. Есть программы для пенсионеров, как работающих, так и не работающих.

Минусы

  1. Для новых клиентов максимальная сумма займа 500 тыс. руб. и сотрудники попросят предъявить дополнительный документ (водительские права, СНИЛС, загран паспорт и другие).
  2. Не так много отделений как хотелось бы.
  3. За просрочку ежедневно будет начисляться 0,1% от полной суммы задолженности. Например вы взяли 100000, но не заплатили обязательный платеж 25 числа. Тогда на 30 число начислят 500р. штрафа.

Вердикт

Кредит от Home Credit хороший вариант со средней по рынку ставкой. Деньги получаете не на руки, а на любую банковскую карту, хоть кредитку, хоть дебетовую.

 

  1. Процентная ставка – от 9,9% до 24,9%.
  2. Сроки – от 3 месяцев до 48.
  3. Суммы – от 10 до 1 млн. р.
  4. Штрафные санкции при просрочке – 0,1% в сутки.
  5. Плата за выдачу и обслуживание – бесплатно.
  6. Сколько документов требуется – от 1 до 3.
  7. Сложность заполнения онлайн-анкеты – простая.
  8. Скорость получения денег – 1-5 дней.
  9. Количество вариантов погашения займа – 8.
отправить заявку в банк

Кредит от Газпромбанка

Думаю этот банк не нуждается в представлении, один из важнейших системных банков России. Раньше финансовая организация предлагала сложные продукты, с кучей условий и подводных камней, но ситуация меняется. Теперь Газпромбанк предлагает хороший кредит с прозрачными и выгодными условиями.

Для успешного оформления:

  • Вам должно быть от 20 до 70 лет, для военных от 25 до 45.
  • На последнем месте работы необходимо отработать 6 месяцев, для зарплатных клиентов 3 месяца.
  • Прописка РФ обязательна.
  • У вас не должно быть просрочек по другим кредитным инструментам, в том числе в МФО (микрофинансовых организациях)
  • Долг по данным ФССП (судебные долги) не более 20000р.

Документы требуют стандартные в том числе справку 2-НДФЛ. Минимально можно взять 50000р. сроком на 13 мес., максимально до 3 млн. (без обеспечения, 5 млн. с залогом, но ставка будет выше) сроком до 84 месяцев.

Полные тарифы.

Процесс оформления

Переходим на анкету, размещенную на официальном сайте Газпромбанка, выбираем бегунком требуемую сумму, срок, цель и тип платежа (аннуитетный или дифференцированный). Далее переходим к заполнению личных данных. Все предельно просто, но если будут вопросы, пишите мне (ссылки на социальные сети в шапке сайта), пришлю инструкцию со скриншотами.

Плюсы

  1. Крупный системный банк.
  2. Можно использовать на любые цели, отчета не требуется.
  3. Особые условия для военнослужащих (скидка по % ставке).
  4. Досрочное погашение без штрафов и комиссий.
  5. Хорошая ставка при оформлении полиса добровольного страхования.
  6. Получаете наличные деньги на руки.

Минусы

  1. Несколько категорий клиентов, которые регламентируются внутренними правилами, сложно прогнозировать какую сумму одобрят.
  2. Минимальная ставка в 9,8% только при оформлении страховки от несчастных случаев.
  3. В случае просрочки процент увеличивается до 20.
  4. При крупных займах Газпромбанк может запрашивать копию трудовой книжки заверенную работодателем.

Вердикт

  1. Процентная ставка – от 9,8% до 15,8%.
  2. Сроки – от 13 месяцев до 84.
  3. Суммы от 50к до 5 млн.
  4. Штрафные санкции при просрочке – 0,1% в сутки + увеличение ставки до 20% годовых.
  5. Плата за выдачу и обслуживание – бесплатно.
  6. Сколько документов требуется – от 1 до 3.
  7. Сложность заполнения онлайн-анкеты – простая.
  8. Скорость получения денег – 1-5 дней.
  9. Количество вариантов погашения займа – 3.

Заключение

На данный момент рейтинг кредитов состоит из нескольких банковских продуктов. Но в дальнейшем он будет расширяться и изменяться по мере появления более конкурентных и выгодных продуктов. ЦБ взял курс на снижение процентной ставки, возможно скоро увидим условия менее 8-9% годовых.

Я рекомендую заполнить и отправить заявки во все вышеперечисленные организации. Даже в случае одобрения всегда сможете отказать от получения денег в течении 2-5 дней. Но так будет выше шанс получить требуемое количество наличности.

Опрос

Самый выгодный кредит по вашему мнению

Калькулятор

Пример расчета кредита

Сумма кредита:
р.
Первоначальный взнос
р.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
р.
Ежемесячная комиссия
%
р.
Ежегодная комиссия
%
р.
Ежемесячный платеж
р.
Ежемесячная комиссия
р.
Переплата в денежном выражении
р.
в том числе
Проценты по кредиту
р.
Ежемесячные выплаты по процентам
р.
Единоразовая комиссия
р.
Ежемесячная комиссия
р.
Ежегодные платежи
р.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
р.
Рейтинг
( 5 оценок, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...